最近接收到好几个信息，可能跟年轻一代的消费习惯相关。
- VISA 为了在香港推广预付费卡，跟 SPY X FAMILY 联名做了几款「即买即用」的卡片，面值 188 港币（含 100 港币可用金额）的限量品被一扫而空，二手市场上挂出 220 – 260 的溢价；
- 借记卡的优惠传播越来越多，比如小红书上关于「蓝狮子」（汇丰香港扣账卡）的讨论就多了起来，这类多币种卡也加入了 0.4% 的返现，是很多攻略里首推的卡片；
- 查到标普的一篇报告标题是《Debit surpasses credit as consumers’ preferred payment card》，核心数据说 2022 年第二季度美国市场调查，56.2% 的消费者更喜欢将借记卡作为主要支付卡，39.5% 的消费者则更喜欢信用卡（2021 年以前则相反）；
- 社交网络上接触到的信用卡付费推广越来越多，广告词越来越硬，甚至有诋毁借记卡产品的嫌疑，似乎是为了应对市场趋势变化而仓促上线的内容。
信用卡陷阱肯定是个存在了好几十年的词汇，在低通胀低利率的环境下会被忽视掉更多风险。先买后付（BNPL）成为默认的消费习惯。而当美联储进入到加息周期时，全球的消费产品也受到影响。信用卡循环信贷成为被年轻人厌恶的东西，因为大家对未来收入的不确定性在逐渐增强。
当然 Visa 和 Mastercard 也着力开发新产品，在保留 BNPL 使用体验的同时又降低风险。这也让更多无信用记录、自由职业者、数字游民更方便使用支付产品，拉新力度不错（比如动漫 IP 联名）。也跟全球主要城市的公共交通合作，把刷地铁卡这个行为迁移到银行卡。
另外值得留意的是清算网络的完善。从世界范围来看，Visa 及 Mastercard 这两张网受到互联网的冲击是非常大的，美国运通及银联带来的挑战越来越大。美国运通是降低门槛吸纳新会员，类似苹果发售廉价版产品。银联是通过低费用和电子支付来获取更多商家。
不过在银联网络上存在一个变数：中国居民的高额储蓄习惯，导致主流产品一直是借记卡（储蓄卡、扣账卡）。在 2020 年断卡行动开始后，借记卡的开设门槛逐步提高，银行反过来要开发更多信用卡产品刺激消费。
会不会成为新的一轮调换，比如美国年轻人开始远离信用卡，而中国年轻人逐渐拥抱它？还未可知。
Zack Strategy 