从 Bitcash 到支付战国

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还记得九年前为了去福冈看 AKB48 总选演唱会，使用过一种叫 Bitcash 的虚拟支付方式。那个时候整个日本社会的「无现金支付」和「跨境支付」都未普及，我需要在淘宝上购买虚拟点数，充值到 Bitcash 账户，然后链接到 SKE48 的会员系统，才能间接抽选 48 系的演唱会门票。

后来得知，许多网游玩家已经充分适应了这种「加拉帕戈斯效应」（ガラパゴス化），他们用熟练的技巧来应对只有日本市场才存在的系统和规则。

转眼到现在，尤其是疫情之后，却进入了一个疯狂的「无现金的战国时代」。就算是最顽固的铁道交通公司也都艰难走出一步开始满足外国游客的信用卡需求。甚至于，热爱整理的人还开设了一个叫「不用现金」的网站，把社会上的主流支付方式做了归集整理，减少消费者的迷茫。

事实上，在 Reddit 上的英语人群早就吐槽过：「东京之所以没有能成为亚洲的金融中心，还是因为它在金钱流动的自由便利上输给香港和新加坡。」

当然，进入无现金战国时代就不一样了。最小的消费单元体——无人售货机——都开始支持十几种支付方式。只有消费者愿不愿意买，而不会出现障碍。

粗略来说，这些无现金的支付方式可以大致分为几类，它们背后都代表着某种势力：

  • 信用卡势力，支持芯片支付和 NFC 非接触支付（也可存在 Apple Pay 里）：
    • 本土 JCB ，听着很严肃，实际上接受网点是输给主流国际信用卡品牌，唯一的优势是在夏威夷可以坐小火车；
    • Visa & Mastercard ，受众面最广的信用卡，在某些电车站可以直接拍卡进站；
    • Amex ，Diners，银联，挑战者的姿态，尤其是银联一直做返现优惠；
  • 后付费电子支付：
    • iD ，它脱胎于 Docomo 的电话支付系统，后来成为银行卡的一种非接触方式，也是最早跟 Apple Pay 和 Google Wallet 合作的品牌；
    • QUICPay，它是 JCB 极力推行的非接触方式，类似银联的闪付；
  • 运营商支付：
    • d 払い ：Docomo 自己的一套支付，它们都绑定电话卡，也存在二维码、实体卡等方式；
    • 软银卡：虽然软银是 Paypay 的投资方，但也没放弃用电话卡做一套自己的支付；
    • au Pay：au 自己的一套支付，跟便利店的合作很多，广告有特色；
  • QR 新势力：
    • Paypay：目前接受面最广的二维码支付，甚至跟支付宝能部分通用；
    • R Pay：乐天的支付系统，虽然也属于运营商支付，但它的扫码特性更强；
    • LINE Pay：参考微信，在 LINE 生态圈里发展很快；
    • mercari Pay：新世代的 Y 拍和闲鱼，对外国人不友好；
  • 交通系：
    • JR 关东的 Suica
    • JR 关西的 ICOCA
    • 都营的 PASMO
    • 自从交通 IC 卡全国打通以来，各地储值的卡片都能通用，只是现在因芯片的缺乏导致某些实体卡缺货，更鼓励用 Apple Pay 里添加卡片来完成交易；
  • 连锁系：
    • nanaco： 7-11 的积分卡，也拥有储值支付的能力；
    • WAON：永旺 AEON 积分卡的金融形态；
    • T-Card：全家、吉野家等几家企业的联名积分卡；
    • ANA Pay：航空公司的积分系统，开放给更多商机入驻；

当然，以上列出的情报并不完整，而且存在着某些支付品牌下的多种交叉方式，比如说：乐天银行发行的 JCB 品牌信用卡，也对应 R Pay 的线上权益和 QUICPay 的线下权益，同时这张卡被加进 iPhone 的 Apple Pay 卡包之后又能享受更多 NFC 的拍卡场景。

所以研究这种支付战国的战况，也成为宅男的乐趣之一。出现不同的「生态圈」「经济圈」，并用各种卡做转移支付，获取最大的返点和积分是花费了不少人的精力。可以想像，如果垄断真的形成，就少了不少话题。

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